刘炯 - Sharpmark

v4,不怎么更新,又舍不得关掉

复利计算的基本概念

爱因斯坦说复利是“有史以来最伟大的数学发现”。我们这么认为的部分原因是,不像我们在过去高中时学习的三角学或微积分学,复利能应用到每天的生活中去。

复利(有时叫做“复合利息”)的奇妙处在于能将你工作的钱转化为技术发展水平,高效的收入生产工具。组合是一个通过重投资资产收入来获得另外收入的过程。为了做到这点,它需要两件事:(1)重投资收入(2)和时间。你投资的时间越长,你能从你的原始投入中获得更大利益的可能性就越多,将减轻你的压力。

为了证明,我们来看看下面的例子:

如果你在今天年收益率是6%的情况下投资了$10,000,你在一年后将能获得$10,600($10,000×1.06).现在我们来看看,如果不把这$600利息取出来,而把它和本金放在一起又一年。假设你仍然能够获得6%的年收益,在第二年结束时,你的投资将会增长到$11,236.00($10,600×1.06)。

因为你将那$600重投入,它与原来的本金一起工作,为你赚得了$636,比第一年多了$36。这一点点的收入的增加现在可能只不过像花生一样小,但让我们不要忘记你赚这$36甚至不用举手之劳。更重要的是,这$36有获得利息的能力。等下一年,你的投资将会价值$11,910.16($11,236×1.06)。这次你赚了$674.16,比第一年多了$74.16的利润。这样在总数上的增长使得每年的组合都在进行:利息基于利息来获得利息然后继续…它将一直保持下去只要你继续投资,并获得利润。

尽早开始

有这么两个人,我们叫他们Pam和Sam。Pam和Sam年龄相同。当Pam25岁时,她以年利息5.5%投资了$15,000。为了简单起见,我们假设利息是每年组合的。当Pam50岁时,在她的银行账户里将有$57,200.89($15,000×1.05525)。

Pam的朋友,Sam, 直到他到35岁时才开始投资。在那时,她也以每年5.5%的利率投了$15,000.00.当Sam到50岁时,在他的银行账户里将有$33,487($15,000×1.05515)。

发生了什么呢?Pam和Sam都50岁,但是Pam在她的存款里却比Sam多了$23,713.74($57,200.89-$33,487.15) 尽管他们投入的都是相同数额的钱!靠让她的投资拥有更多时间去增长,Pam获得了$42,200.89的利息而Sam只获得了$18,487.15。

编者注:到现在,我们必须请你相信这些计算是正确的。在这份指南里我们集中在结果上而不后面的数学计算。(如果你希望学习更多这些数字是如何工作的,请看我们的文章“理解钱的时间价值”)。

Pam和Sam的收入比例在下面的图中被表示出来:

Pam和Sam的收入比例

你能看到,两个投资在开始时都缓慢然后加速,在它们曲线的倾斜度上反映出来的。Pam快到50岁时他的线变得更倾斜,并不是简单因为她累积了更多的利息,而是因为这些累积的利息创造了更多的利息。

Pam的线变得更加倾斜(她的回报的比例增加)在另一个10年里。在她60岁时,在她的银行账户里将近拥有$100,000,而Sam只有$60,000左右,$40,000的差别!

am和Sam的收入比例2

当你投资时,请记住用复利来扩大你的工作的钱的增长。就像投资能最大化你的收入潜力,组合最大化你投资的收入潜力——但是记住,因为时间和再投资才能让组合有效,所以你必须保证不去动本金和它所获得的那些利润。

下一节:4)了解你自己